Причины для добавления в полис другого водителя
Первое основание – предоставление законного права на вождение ТС.
В ч. 1 ст. 12.37. КоАП сказано, что при управлении машиной человеком, не занесенным в страховку (если она – “ограниченная”), на него накладывается административный штраф 500 рублей (оплатить со скидкой можно).
Вторая причина – договор ОСАГО дает возможность не платить потерпевшим за вред имуществу или здоровью, нанесенный собственником или вписанными в полис гражданином.
В п. “д” ч. 1 ст. 14 ФЗ № 40 от 25 апреля 2002 года “Об обязательном…” (далее – Закон) сказано, что при попадании в ДТП по вине водителя, не указанного в договоре, страховщик приобретает право на предъявление регрессного требования.
А это значит, что за виновника аварии, не записанного в договор, ущерб потерпевшим выплатит СК, но потом все равно все взыщет через суд.
Сколько водителей можно вписать в полис
В старой форме в пункте 3 “Договор заключен в отношении…” табличная часть, предусматривающая внесение сведений о каждом человеке, допущенном к вождению ТС, содержала 5 полей, то есть указать в страховке можно было 5 водителей.
В новой форме в соответствующей табличной части всего лишь 4 поля.
Несмотря на указанные выше положения, каких-либо законодательных ограничений на количество лиц, допущенных к управлению, нет.
Продолжение списка водителей, не уместившихся на лицевой стороне бланка, страховщик пишет на оборотной, в поле “Особые отметки (продолжение)”.
Также в некоторых СК практикуется в данных случаях заключать дополнительные соглашения к основным договорам, в тексте которых и пишутся граждане, которым не хватило места на основном бланке.
От чего зависит стоимость записи
На основании п. 1.10. Приложения 1 к Положению Центробанка № 431-П от 19 сентября 2014 года “О Правилах…”, при изменении условий изначально заключенного договора страховщик вправе затребовать уплаты дополнительной премии соразмерно повышению уровню риска.
При этом сумма определяется исходя из базовых ставок и коэффициентов, утвержденных Центробанком на момент внесения средств именно дополнительной выплаты .
Посмотреть действующие базовые тарифы и коэффициенты гражданин может в Указании Центробанка № 3384-У от 19 сентября 2014 года “О предельных…”.
При внесении еще одного водителя СК просто рассчитает премию, как если бы полис оформлялся с этим включенным гражданином в общем порядке.
Далее из этого рассчитанного размера просто отнимется та сумма, которую страхователь уже заплатил ранее по договору. Указанную разницу и нужно будет внести дополнительные средства.
Как рассчитать цену
Чтобы рассчитать размер, необходимо узнать – сколько бы стоил ОСАГО, если бы он оформлялся с уже записанным новым водителем?
Для этого необходимо найти формулу – нужно сопоставить строку, содержащую соответствующую категорию ТС, со столбцом, указывающим категорию собственника.
Далее нужно узнать, какой у СК базовый тариф (в формуле – “ТБ”).
Нужно умножить этот базовый тариф на все коэффициенты из формулы.
Сколько стоит вписать в страховку дополнительного водителя
Приведем примеры типичных случаев и расчет размера дополнительной премии.
Со стажем 1, 2, 3, 5, 10 лет
Цена зависит от КВС:
|
Возраст |
Его водительский опыт |
Значение КВС |
| Менее 22 лет | До 3 лет включительно | 1,8 |
| Более 22 лет | До 3 лет включительно | 1,7 |
| Менее 22 лет | Свыше 3 лет | 1,6 |
| Более 22 лет | Свыше 3 лет | 1 |
Рассмотрим ситуацию с увеличением премии на практическом примере:
Пример № 1. Полис был оформлен в октябре 2017 года, и в него было вписано 2 человека (возраст и стаж 1-го – 25 лет и 6 лет соответственно, 2-го – 30 лет и 8 лет соответственно). При расчете был использован КВС 1.
Страхователь пришел в офис СК с целью занесения в договор еще одного водителя, со опытом – 2 года, возрастом – 18 лет.
КВС в отношении него равен 1,8. Доплатить придется 80 % от уплаченной ранее премии.
Без стажа
Если вписывается водитель без опыта вождения, то коэффициент будет или 1,8 или 1,7 – в зависимости от возраста.
Пример № 2. Ранее в ОСАГО был указан, среди прочих, человек без стажа в возрасте 34 лет (КВС = 1,7). Далее страхователь записал еще одного без опыта, но в возрасте 19 лет. Соответственно, КВС изменится с 1,7 до 1,8. А это значит, что доплатить придется 10 % от размера изначально уплаченной выплате.
Дополнительно пересчитывается КБМ, определяемый по водителю с наихудшим классом. Соответственно, если ранее записанные ездили без аварий, а вновь вписываемый попадал в ДТП, дополнительная премия увеличится соразмерно.
В ограниченную страховку
Внести можно только “ограниченный” ОСАГО. В “неограниченную” не вписываются вообще, так как сесть за руль может абсолютно любой гражданин (имеющий действующее ВУ соответствующей категории).
В Указаниях сказано, что при оформлении “неограниченной” КВС принимается равным 1. Но при данном типе полиса применяется другой коэффициент – КО, равный 1,8.
А это значит, что при добавлении водителя с опытом вождения меньше 3 лет и в возрасте менее 22 лет при первичном оформлении или при изменении его условий, лучше просто сделать “неограниченную” страховку – доплачивать все равно ничего не придется (так как изменится только вид коэффициента, само значение не изменится).
После лишения прав
На основании п. “д” ч. 3 ст. 15 Закона, при заключении договора с условием об ограничении круга лиц, имеющих возможность управлять ТС, предоставляется:
- ВУ;
- или копия данного документа.
