Вождение автомобиля, мотоцикла – это всегда риск. Рискуя повредить чужое имущество или причинить вред здоровью людей, водитель несет огромную ответственность. Из-за беспечности на дороге под угрозой может оказаться жизнь человека.
Машины и дорожные знаки, ограждения, остановки и здания – все это можно повредить в результате ДТП, не говоря о самом ценном: здоровье людей.
Защититься от финансовых претензий пострадавших людей или владельцев поврежденного имущества поможет ОСАГО.
Об электронном полисе
Е-ОСАГО имеет равнозначную юридическую силу, не меньшую, чем у традиционного полиса, отпечатанного на официальном бланке. Подлинность электронной страховки легко проверить на официальном сайте РСА.
Покупка электронного полиса производится без сборов, комиссий и навязанных услуг, дешево, с учетом персонального КБМ и других коэффициентов, установленных ЦБ РФ.
Мошенничество при покупке е-ОСАГО невозможно, в отличие от приобретения бумажного полиса через сомнительных лиц. После оплаты полиса на номер телефона и электронный адрес поступает сообщение РСА, что является гарантией в законности страховки.
В какие компании города можно обратиться
В 2017 году Центробанк обязал все страховые компании обеспечить возможность приобретения электронного ОСАГО на их сайтах. В Санкт-Петербурге сервис онлайн-продажи автогражданки предоставили многие страховые компании.
Процедура страхования, расчет страховой премии, предельные суммы возмещения – это стандартные условия ОСАГО, установленные законодательством РФ.
Чтобы выбрать подходящую компанию, можно руководствоваться результатами рейтинга финансовой надежности, например, RAEX («Эксперт РА») https://raexpert.ru/ratings/insurance.
Рейтинговое агентство оценивает способность выполнения договорных обязательств СК перед страхователями.
Учитываются:
- географический охват деятельности;
- бухгалтерская отчетность;
- количество заключенных договоров;
- процент отказа страховых выплат.
Шкала оценки финансовой надежности СК в графическом изображении:
Поможет выбрать страховую компанию рейтинг сервиса Банки.ру http://www.banki.ru/insurance/ratings/. Он основан на анализе статистических данных, обобщающих финансовые результаты страховщиков. В частности, о собранных страховых премиях. Ниже будет сравнительный анализ первых кварталов 2017 и 2020 гг.
Можно обратить внимание и на народный рейтинг, основанный на отзывах; его также формирует Банки.ру.
Чтобы полис оказался в руках буквально через несколько минут, обратиться можно к следующим проверенным страховщикам:
| Страховая компания | Рейтинг Банки.ру — 2017 | ||
| Место в рейтинге | Доля рынка ОСАГО, % | Сравнение по сбору страховых премий (I кв. 2017 и I кв. 2020), млрд. руб. | |
| Ресо-Гарантия | 4 | 5,72 | +0,7 |
| Ренессанс страхование | 13 | 1,71 | +1,3 |
| Согласие | 12 | 1,75 | -1,0 |
| Росгосстрах | 9 | 3,24 | -13,4 |
| ВСК | 7 | 4,57 | +4,3 |
| СОГАЗ | 1 | 21,06 | +9,9 |
Продолжение таблицы:
| Страховая компания | Рейтинг «Эксперт РА» | Доля отказов по данным https://osagogid.ru, % | Народный рейтинг, Банки.ру |
| Ресо-Гарантия | ruAA+ | 1,76 | 10,2 |
| Ренессанс страхование | ruAA- | 16,0* | 13,6 |
| Согласие | ruBBB+ | 4,03 | 19,5 |
| Росгосстрах | ruBBB+ | 3,42 | 7,7 |
| ВСК | ruAA | 2,09 | 14,9 |
| СОГАЗ | ruAAA | 6,65 | 12,2 |
* по данным RAEX
В страховые компании Санкт-Петербурга за покупкой электронного полиса можно обращаться круглосуточно, все 7 дней в неделю. Покупка полиса ОСАГО онлайн на электронных сервисах ведущих страховых компаний – гарантия его подлинности.
Что нужно для оформления
Чтобы оформить полис онлайн, специальные знания не нужны. Нужно следовать указаниям системы и корректно вводить нужные данные транспортного средства и водителя.
Автомобиля
От начала оформления электронного ОСАГО и до момента получения полиса на e-mail потребуется не более 20 минут, а также:
- Компьютер, смартфон или планшет.
- Паспорт: страхователя и владельца ТС.
- Водительское удостоверение, в т.ч., всех допущенных к управлению автомобилем.
- Свидетельство о регистрации ТС.
- Паспорт ТС.
- Подлинная диагностическая карта с актуальными результатами техосмотра автомобиля.
- Банковская карта (Visa, Mastercard или МИР).
Чтобы использовать полис для предъявления сотрудникам ГИБДД, его нужно лишь напечатать на принтере.
Мотоцикла
Страхование мототехники СК рекламируют не так активно. Мотоцикл – транспорт сезонный, аварийный, а ремонт обходится на уровне автомобиля. Тем не менее, законодательство обязывает страховщиков не делать исключения для определенных видов ТС. Мотоцикл застрахуют в любой страховой компании Санкт-Петербурга, в том числе онлайн.
Перечень документов для оформления электронного ОСАГО такой же, как для страховки автомобиля.
Отделения страховых компаний СПб
В Санкт-Петербурге оформить е-ОСАГО можно, обратившись в любую из страховых компаний.
Ниже представлена контактная информация, адреса офисов, в которые можно обратиться лично в случае необходимости, а также ссылки на электронные сервисы по продаже е-ОСАГО:
| СК | Электронный сервис | Контактная информация |
| Ресо-Гарантия | http://www.reso.ru/
Online/#osago_label |
— Московский пр-кт, д 212 http://www.reso.ru/About/Contacts/ |
| Ренессанс страхование | https://www.renins.com/
insurance/auto/osago |
— ул. Марата, 86, ТЦ «Планета Нептун», 1 этаж — Московский пр-т, 97А — Выборгское шоссе, 13А, «Экополис» (3 этаж)https://www.renins.com/ contacts/offices/#tab=list&city=940 |
| Согласие | https://www.soglasie.ru/
individuals/avto/osago/ |
— ул. Торфяная дорога, д. 7, литер Ф — проспект Энгельса, д. 173 — Манежный пер. д. 1/4, литер Кhttps://www.soglasie.ru/offices/list/?city=Санкт-Петербург |
| Росгосстрах | https://www.rgs.ru/products/
private_person/auto/osago/index.wbp |
— Московский пр-кт, д. 137 — Заневский пр-кт, д. 65, корп. 1 — Таллинское (Старо-Паново) ш, д. 27https://www.rgs.ru/contacts/list.wbp |
| ВСК | https://www.vsk.ru/
individuals/auto/p/osago/ |
— Вербная ул., 27, лит. А — 4-й Верхний пер., 1А — Автовская ул., 17https://www.vsk.ru/#?auto |
| СОГАЗ | https://direct.sogaz.ru/
products/automobile/osago/#section_desc |
— Чебоксарский переулок, дом 1/6, литер А https://www.sogaz.ru/sogaz/contacts/ |
Стоимость
Стоимость полиса ОСАГО, в том числе, приобретенного онлайн, зависит от величины базовой ставки, умноженной на несколько корректирующих коэффициентов.
Базовые ставки
Базовые ставки утверждаются приказом в каждой СК в рамках, установленных Центробанком РФ. «Тарифный коридор» пересматривается и утверждается ежегодно, это определено законом «Об ОСАГО». Диапазон ставок не имеет значительной разницы.
Таблицы с базовыми тарифами, установленными для регионов, в т.ч., отдельно по г. Санкт-Петербургу, представили в открытый доступ все страховые компании, о которых идет речь в этой статье.
Базовые тарифные ставки, утвержденные ведущими страховыми компаниями РФ, представлены в таблице:
| СК | Мотоцикл | ТС кат. В, ВЕ |
| Ресо-Гарантия | 1579 | 4118 |
| Ренессанс страхование | 1579 | 4118 |
| Согласие | 1579 | 4118 |
| Росгосстрах | 867 | 4118 |
| ВСК | 1579 | 4118 |
| СОГАЗ | 867 | 4118 |
Эти данные опубликованы на официальных сайтах указанных страховых компаний. Из таблицы видно, что для ОСАГО автомобиля все представленные СК применяют один тариф – предельное значение, установленное ЦБ РФ.
Корректирующие коэффициенты
Поправочные коэффициенты устанавливаются также Центробанком. Их определяют параметры, оценивающие вероятность ДТП в каждом конкретном случае. Величина тарифов и размер коэффициентов установлены в Указании №3384-У.
Где можно найти актуальную информацию
У Центробанка имеется официальное издание – «Вестник Банка России», регулярно публикующее важные документы. Актуальность всех нормативных актов, формирующих стоимость ОСАГО можно легко проверить на официальном сайте издания.
Формула расчета
Стоимость автогражданки определяется по формуле:
С=Т х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН х КП,
где:
| Т | базовая тарифная ставка, установленная Центробанком РФ |
| КТ | территориальный к-т, зависящий от региона регистрации ТС |
| КБМ | к-т бонус-малус, определяемый для водителей индивидуально, зависящий от аварийности предшествующего периода |
| КВС | к-т, отражающий возраст и стаж водителя за рулем |
| КО | к-т, зависящий от числа водителей, указанных в страховке |
| КМ | к-т мощности ТС |
| КС | к-т сезонности эксплуатации автомобиля |
| КН | к-т, который применяется за грубые нарушения ПДД |
| КП | к-т, зависящий от срока действия страхового полиса |
Коэффициент территории зависит от региона проживания собственника ТС. Самые высокие коэффициенты применяются для жителей мегаполисов. Для Санкт-Петербурга в 2020 году он составляет 1,8.
На конечную стоимость страховки для мотоцикла влияет его назначение: частные цели или участие в соревнованиях, и объем мотора (при объеме, превышающем 3м3, применяется повышающий коэффициент).
Размер выплаты
Лимит ответственности по полису автогражданки определен на федеральном уровне законом «Об ОСАГО владельцев транспортных средств».
Размер выплаты у всех страховых компаний составляет:
| до 400 тыс. руб. | в случае повреждения ТС или имущества каждого потерпевшего в ДТП |
| до 500 тыс. руб. | если причинен ущерб жизни или здоровью каждому пострадавшему в ДТП |
Страхование – тема достаточно сложная для любого водителя. Необходимо разбираться в нормативных актах, знать их актуальность, запоминать специальную терминологию, изучать условия предоставления страховых услуг разными СК, учитывать их репутацию.
Времени на ознакомление со всеми нюансами ОСАГО уходит немало. Надеемся, эта информация будет вам полезна.
